Aumento no Índice de Atualização dos Capitais Seguros em Seguros Habitação: Um Reflexo da Inflação nos Custos de Reconstrução

São Vicente Seguros

Aumento no Índice de Atualização dos Capitais Seguros em Seguros Habitação:

Um Reflexo da Inflação nos Custos de Reconstrução

Após um ano e meio de quedas consecutivas, o índice de atualização dos capitais seguros em seguros de habitação voltou a subir, refletindo a inflação nos custos de reconstrução de edifícios. Este movimento impacta diretamente segurados e seguradoras no setor de seguros habitacionais.

A Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) anunciou as taxas de atualização dos capitais seguros que serão aplicadas nas renovações dos seguros multirriscos habitação no quarto trimestre de 2024. De acordo com a ASF, os valores dos imóveis segurados devem aumentar em 3,82% em relação ao mesmo período do ano passado para edifícios e 1,79% para o recheio das habitações. O Índice de Recheio de Habitação e Edifícios (IRHE), que combina ambas as categorias, terá uma atualização de 3,22%.

Esse ajuste reflete uma previsão de aumento nos custos de reconstrução de edifícios e habitações, com uma estimativa de crescimento de 1,16% em comparação ao terceiro trimestre de 2024 para edifícios e 0,46% para o recheio das habitações. Estes aumentos influenciam diretamente os prêmios pagos pelos segurados, já que as tarifas e outros encargos incidem sobre os valores atualizados dos capitais seguros.

Manter os capitais seguros devidamente atualizados é vital para os segurados, especialmente por conta da aplicação da regra proporcional. Esta regra é ativada quando o capital seguro é inferior ao custo real de reconstrução ou substituição dos bens segurados. Em caso de sinistro, o segurador será responsável apenas por uma parte proporcional dos prejuízos, com base na diferença entre o capital seguro e o custo de reposição ou reconstrução na data do sinistro.

A ASF exemplifica esta situação em seu site: “se um edifício, cujo custo de reconstrução é de 100.000 euros, estiver seguro por 80.000 euros, o segurador será responsável apenas por 80% de qualquer nível de prejuízos, ficando os restantes 20% a cargo do segurado”. Este exemplo sublinha a importância de atualizar os capitais seguros para evitar prejuízos adicionais em caso de sinistro.

As seguradoras muitas vezes atualizam automaticamente os capitais seguros, a menos que os segurados optem por não fazê-lo. É crucial que os segurados expressem sua decisão, pois, caso contrário, a atualização será realizada por padrão. No entanto, a responsabilidade final pela valorização dos edifícios e do recheio recai sempre sobre o segurado. Por isso, é essencial que o segurado mantenha os valores segurados em conformidade com as realidades do mercado e dos custos de reconstrução.

O regresso do aumento no índice de atualização dos capitais seguros em seguros de habitação evidencia a importância de uma gestão atenta por parte dos segurados. Diante da inflação nos custos de reconstrução, a atualização dos valores segurados é essencial para garantir uma cobertura adequada e evitar surpresas desagradáveis em caso de sinistro.

Um mediador profissional aconselha e orienta o segurado dos tempos e soluções para manter os seus seguros atualizados e com a melhor relação qualidade/preço para as suas necessidades. A equipa de profissionais da São Vicente seguros está à sua disponibilidade.

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